Объединенное кредитное бюро что это

Объединенное кредитное бюро: какую информацию предоставляет организация?

ЗАО «Объединенное кредитное бюро», или сокращенно ОКБ (его также иногда называют ОБКИ – Объединенное бюро кредитных историй) – это компания, которая относится к небольшому классу специальных организаций, называемых: бюро кредитных историй (БКИ). Это значит, что деятельность ОКБ заключается в сборе кредитной информации о гражданах и юридических лицах, хранении этой информации как минимум в течение семи лет и выдаче по запросу части этой информации самим субъектам кредитной истории или сторонним организациям. Информацию эту она получает от банков и других компаний, занимающихся кредитованием. Каждый раз, когда вы заключаете кредитный договор, совершаете платеж или не совершаете его вовремя или происходят другие изменения в вашей истории, касательно кредитования, банк (МФО, КПК и др.) в течение трех дней передает данные об этих изменениях в БКИ, и они хранятся там в течение семи лет. Если за эти годы изменений, которые касаются конкретной записи в КИ, больше не было, запись аннулируется. По запросу банков, других кредитных организаций, а также страховых и некоторых других компаний БКИ выдает часть информации из кредитной истории человека/компании. Полученные данные банки используют для оценки кредитной дисциплины клиента и для принятия решения по его заявке не кредит. Объединенное кредитное бюро – это не единственная подобная организация в России, зарегистрированная в Государственном реестре БКИ. На данный момент таких бюро шесть, и ОБК – одно из крупнейших и старейших. Полный список можно посмотреть здесь.

Контакты ОКБ

• Секретариат +7(495)665-51-73
• Служба поддержки для физических лиц +7(495)665-51-74 (Москва), +7(800)301-13-34 (Россия)
• Техподдержка для корпоративных клиентов + 7(495)665-51-72

С какими организациями работает ОКБ

Информацию о своих клиентах в это бюро на данный момент предоставляют различные банки (включая крупнейшие банки страны, такие как Альфа-Банк, СберБанк, ВТБ и др), микрофинансовые организации, а также некоторые страховые компании, ЖКХ и даже операторы мобильной связи. Всего таких компаний более 600 штук. Что делает базу бюро, по его собственным заверениям, крупнейшей в России.

Из чего состоит кредитная история, хранящаяся в ОКБ

В соответствии со ст. 4 ФЗ от 30.12.2004 № 218-ФЗ кредитная история (КИ) в любом бюро должна состоять из четырех частей:

• Титульная. В ней содержатся персональные данные заемщика (ФИО, дата рождения, СНИЛС, др.) или реквизиты предприятия (ОГРН, ИНН), юридический адрес, название фирмы. А также информация об изменении названия компании, объединения с другой компанией и т. п.
• Основная часть. Здесь указаны данные по кредитным обязательствам, о банкротстве, суммы предыдущих кредитов, даты и сроки предоставления кредитов, информация о платежах и исполнении обязательств заемщиком, задолженностях, обеспечении и др. Тут же указывают и скоринг (оценку) заемщика.
• Закрытая. В этой части указываются даты запросов и даты предоставления отчетов о КИ, названия банков и организаций, которые запрашивали такую информацию, с какой целью.
• Информационная. Здесь указывают данные о кредиторах, типах выданных кредитах, отказах в кредитовании (если были) с указанием причин, данные о платежах и просрочках, если они длились более трех месяцев и т. д.

Какую информацию предоставляет ОКБ

Когда в ОКБ поступает запрос, бюро выдает не всю информацию о физическом или юридическом лице. Компания формирует отчет, в котором указываются только необходимые данные, касающиеся кредитной дисциплины конкретного заемщика, а именно:

• займы и кредиты, прошлые и текущие;
• история платежей и просрочек;
• заявки на заемы и кредиты, прошлые и настоящие;
• кредитный рейтинг, или скоринг (в ОКБ он высчитывается по шкале от 1 до 999, чем выше, тем лучше).

Остальная (закрытая) часть документа доступна только субъекту конкретной КИ.

Объединенное кредитное бюро бесплатно предоставляет физическим лицам информацию об их кредитной истории, как и положено по закону, два раза в год. Если же требуется снова обратиться за отчетом (более двух раз), за услугу придется заплатить 600 рублей (по состоянию на начало 2024 года).

Кто может получить информацию о вашей КИ

Обратиться в Объединенное кредитное бюро и получить кредитную историю кого угодно может любая компания и любой человек. Но для этого необходимо иметь согласие (разрешение) того, о ком информация запрашивается.

Без согласия заемщика отчет о его КИ могут получить:

• его представители с генеральной доверенностью;
• кредитные организации, если данное лицо обратилось к ним за кредитом;
• суд, следователи;
• нотариусы в случае смерти заемщика для оформления наследства;
• финансовые управляющие для оформления банкротства.

Но опять же, даже они получат только открытую часть КИ.

Сервисы Объединенного кредитного бюро

Кредистория – главный официальный сервис от Объединенного кредитного бюро. Он позволяет вам самостоятельно проверить свою КИ, а также узнать свой скоринг (оценку, кредитный рейтинг) – это полезно, если нужно понять причину отказа. Пользователи с помощью сервиса могут также проверить правильность всех своих данных и убедиться в отсутствии кредитов, оформленных не ими.

ОКБ предоставляет также немало сервисов для финансовых и страховых компаний, маркетплейсов, коллекторских агентств и других компаний с подразделениями риск-менеджмента:

• Кредитный отчет B2B. Это отчет, который формирует ОКБ о компаниях и физлицах для оценки кредитного риска.
• Разные скоринги:
  • Бизнес-скоринг – оценка предприятий малого бизнеса;
  • Скоринги PD – оценка вероятности дефолта компании;
  • Скоринг для страховых компаний;
  • И другие.

  Как проверить свою кредитную историю в ОКБ

  Инструкция для физлиц

  Частные лица и индивидуальные предприниматели могут получить данные из свокй КИ следующими способами:

  1. Онлайн.
  • Это делается в личном кабинете Кредистории, в который можно зайти посредством сервисов Сбер ID и Тинькофф или через портал Госуслуги. Но для этого изначально вы должны быть зарегистрированы в данных сервисах.
  • Через Сбербанк – это способ для клиентов Сбербанка, который пользуется услугами только ОКБ и никаких других подобных бюро. Клиент банка может узнать свою КИ как на сайте или в интернет-банке, так и в мобильном приложении.
  1. Лично. Способ удобен для тех, кто проживает в Москве и кому информация нужна срочно, так как лично отчет выдают заявителю прямо в день обращения. Если вы выбрали этот вариант, то нужно приехать в офис компании в Москве, который находится по адресу Шлюзовая набережная, д. 4 (м. Павелецкая), Бизнес-центр «Россо Рива», 4 этаж. При себе нужно иметь документ, удостоверяющий личность (это либо паспорт гражданина РФ, либо военный билет, либо временное удостоверение № 2-П и т. п.). Если это ваше третье или более обращение, то нужно будет заплатить за услугу 600 рублей.
  2. Телеграммой. Придите в отделение почты, или другую компанию, которая предоставляет услуги телеграфа, и там заполните телеграмму. Шаблон для заполнения можно скачать на официальном сайте ОКБ. Заверьте свою подпись там же оператором Почты. После этого отправьте телеграмму по адресу 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ». Достаточно быстро, всего в течение трех рабочих дней, вы сможете получить кредитный отчет о своей КИ.
  3. По e-mail. Во-первых, если вы уже обращаетесь третий и более раз, нужно написать на sd@bki-okb.ru, чтобы вам прислали документы на оплату и договор оферты, после чего – оплатить квитанцию и подписать договор. Затем на сайте ОКБ заполните заявление. Важно! Подписать его нужно усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП). Соберите все эти документы, приложите к письму квитанцию и подписанный договор и отправьте на ту же электронную почту. Кредитный отчет вы сможете получить в течение опять же трех рабочих дней письмом или же в электронном виде.
  4. Письмом. Заполните заявление, обязательно заверьте свою подпись у нотариуса и, если это необходимо, оплатите услугу и подпишите договор оферты (документы на оплату и договор вам вышлют после обращения на почту sd@bki-okb.ru). Соберите все бумаги и отправьте их на адрес: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ». Отчет о своей КИ вы получите в течение трех дней.

  Инструкция для юридических лиц

  Если юрлицу нужна информация о его КИ, то доступны следующие способы:

  1. Лично. Гендиректору или же его представителю придется приехать в офис компании в Москве (он расположен на Шлюзовой набережной, в доме №4 (это м. Павелецкая), в Бизнес-центре «Россо Рива», на 4 этаже) и предоставить там документ, удостоверяющий личность, ИНН и ОГРН организации, документы, подтверждающие полномочия генерального директора компании. Если обращается не гендиректор лично, а его представитель, нужно предоставить доверенность. В случае, если компания уже получала два отчета в этом году, нужно будет на месте подписать договор оферты и оплатить услугу в размере 600 рублей.
  2. По e-mail. Компании нужно будет подготовить документы (подтверждающие полномочия гендиректора или доверенность на представителя), заполнить заявление. Важно! Подписать его нужно усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП). Если это платное обращение, нужно оплатить услугу и подписать договор оферты (документы на оплату и договор нужно будет запросить, как описывалось в инструкции для физлиц, по почте sd@bki-okb.ru). Все бумаги в электронном виде отправьте на эл. ящик компании: sd@bki-okb.ru. И уже в течение трех дней вам пришлют в бумажном или электронном виде (смотря, что вы указали при обращении) кредитный отчет по вашей организации.
  3. Письмом. Для этого заполните запрос, заверьте свою подпись у нотариуса, запросите, если нужно, документы на оплату и договор оферты. Все бумаги отправьте в Москву, в офис компании (их почтовый адрес: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ»). В течение трех дней в бумажном или электронном виде (смотря, что вы указали при обращении) вы получите кредитный отчет.

  Другие услуги ОКБ

  Помимо хранения, обработки информации о заемщиках, физических и юр. лицах, а также отправки кредитных отчетов заявителям по запросу ОКБ предоставляет и некоторые другие услуги. Например, компания может вместо вас направить запрос в специальное отделение Центробанка, где хранятся титульные листы всех КИ, т. е. в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это нужно, чтобы выяснить, в каком именно бюро из представленных в России хранится ваша история. Дело в том, что кредитные организации могут направлять ваши данные в разные БКИ, и об одном заемщике информация может храниться сразу в нескольких из них.

  Остальные услуги больше подходят для банков, страховых компаний, МФО и т. п. Например, ОКБ может оповещать своих клиентов об изменениях в КИ определенных заемщиков. Или предоставлять оценку благонадежности и прогноз добросовестного погашения кредита.

  Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!

  Объединенное кредитное бюро (ОКБ)

  Объединенное кредитное бюро (ОКБ) – одно из крупнейших кредитных бюро в России. Бюро основано в 2004 году, а в 2009 году половину акций бюро приобрел Сбербанк РФ. ОКБ располагает кредитными историями всех заемщиков Сбербанка, а также сотрудничает с другими кредитными учреждениями, микрофинансовыми организациями, страховыми компаниями. ОКБ предлагает заемщикам получить отчет по кредитной истории путем личного обращения в офис компании, либо посредством направления заверенной на почте телеграммы или нотариально заверенного заявления заемщика. Получить отчет по кредитной истории в ОКБ можно и онлайн, но для этого все равно потребуется предварительная идентификация заявителя одним из указанных способов. Один раз в год кредитную историю можно узнавать бесплатно, а более раза в год – на платной основе.

  Связанные термины

  Поиск другого термина

  Предложение месяца

  • Вклады
  • Дебетовые карты

  *Зафиксируйте выгоду — до 9 февраля откройте первый вклад на Финуслугах и получите до +5% годовых к ставке по промокоду VKLAD2024. Подробнее

  Объединенное кредитное бюро

  

  Объединенное кредитное бюро (ОКБ) – одно из крупнейших бюро кредитных историй (БКИ). ОКБ было создано международной компанией Experian и группой «Интерфакс» в 2004 году под названием «Экспириан-Интерфакс». В 2009 году 50% акций бюро приобрел Сбербанк России. В октябре 2011 года произошло переименование компании в Объединенное кредитное бюро.

  Бюро входит в тройку крупнейших БКИ России. Ближайшими конкурентами выступают компании «Эквифакс Кредит Сервисиз» и Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). В базе данных ОКБ – более 440 млн кредитных историй от более 600 клиентов бюро, включая крупнейшие банки розничного кредитования и микрофинансовые организации (МФО). Большая часть хранящихся в бюро кредитных историй – уникальные: например, ОКБ располагает всеми данными заемщиков Сбербанка, который занимает на рынке кредитования долю в размере 41%. В базах других БКИ эти сведения отсутствуют. В 2013 году в бюро передал более 12 млн кредитных историй физ. лиц Альфа-Банк. В 2014 году запуск нового сервиса и открытие специализированного офиса для обслуживания физических лиц. В 2016 году база данных бюро составляла более 200 млн кредитных историй, а с 2017 полноправно считается лидером на рынке по объему базы данных.

  ОКБ предлагает кредитным организациям воспользоваться такими услугами:

  – получение кредитных отчетов и скоринг бюро. Сервисы помогают оценивать кредитные риски при принятии решения о выдаче кредита в момент обращения клиента в банк;

  – «Национальный Хантер» и «ID Верификация». Оба сервиса позволяют оценить риски мошенничества. Первый помогает выявлять мошеннические заявки. Второй позволяет удостовериться в том, что клиент, подающий заявление в отделении или через интернет-сайт банка, действительно является тем, за кого себя выдает;

  – система мониторинга кредитного портфеля с помощью триггеров. Триггер – это уведомление о произошедшем событии, отраженном в кредитной истории заемщика. Сбор данных сведений позволяет банку правильно выстроить систему кросс-продаж, управления лимитами по картам, а также собирать информацию о просроченной задолженности;

  – «Бенчмаркинг». Этот сервис позволяет оценить кредитный портфель и текущую ситуацию на рынке. Отчет позволяет оценить эффективность работы кредитной организации по сбору и управлению просроченной задолженностью, проанализировать темпы роста относительно рынка, выявить зоны потенциального роста, риска или оптимизации.

  – подключение к системе «СПАРК» – крупнейшей в России информационной системе по оценке кредитных рисков компаний.

  Частные лица могут через бюро отправить запрос в ЦККИ или заказать отчет по кредитной истории.

  Что такое бюро кредитных историй и какая информация там хранится

  

  Каждый раз, когда вы обращаетесь в банк за кредитом, получаете согласие или отказ, затягиваете с выплатами или, наоборот, возвращаете долг досрочно, об этом узнает бюро кредитных историй. Что это за организация? Откуда она берет информацию о вас? И для чего ее хранит?

  Что такое кредитная история

  • Сведения, по которым вас можно идентифицировать: ФИО, данные паспорта, СНИЛС, наименование юрлица, ИНН, ОГРН.
  • Дополнительная информация о вас: место регистрации и фактическое место жительства, сведения о процедурах банкротства, данные о кредитах, задолженностях, размерах ежемесячных платежей, просрочках.
  • Информация об источнике формирования кредитной истории, о пользователе, а также о приобретателе права требования (в случае уступки права требования по договору займа).
  • Данные о том, что вы обращались в кредитную организацию для заключения договора, о заключении такого договора или об отказе, информация о просрочке по договору займа (кредита), договору лизинга.

  Что такое бюро кредитных историй

  Бюро кредитных историй (БКИ) — компания, которая собирает, обрабатывает, редактирует и хранит кредитные истории, а также предоставляет отчеты по запросу.

  Список БКИ, внесенных в государственный реестр, есть на сайте Банка России. Сейчас таких бюро там семь:

  • Национальное бюро кредитных историй
  • Объединенное кредитное бюро
  • Кредитное бюро «Русский Стандарт»
  • Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро»
  • Восточно-Европейское бюро кредитных историй
  • Столичное кредитное бюро
  • Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо»

  Бюро кредитных историй хранят информацию в течение 7 лет с даты последнего изменения. Этот срок рассчитывается в отношении каждой записи, а не в целом для всей кредитной истории. Через 7 лет данные аннулируются.

  11.08.2022 16:14

  Что могут узнать о вас банки с помощью БКИ

  БКИ гарантируют сохранность ваших данных. Посторонние могут получить доступ к вашему кредитному отчету только с вашего согласия.

  Исключения — информационная часть кредитной истории. Именно ее запрашивают банки перед тем, как решить, одобрить вам кредит или нет. Вот что входит в информационную часть:

  • сведения об обращении для заключения кредитного договора;
  • сведения о заключении кредитного договора или об отказе;
  • информация о просрочке по договору займа (кредита), договору лизинга в течение 90 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по указанным договорам.

  Как проверить свою кредитную историю

  Узнайте, в каком БКИ содержится ваша кредитная история. Запрос можно отправить через «Госуслуги» или официальный сайт Банка России. Помогут также банки, микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы, почтовые отделения, которые предоставляют услуги телеграфа, или нотариусы.

  Когда вы узнаете свои БКИ, сможете запросить у них кредитную историю напрямую или также через:

  • кредитные или микрофинансовые организации;
  • операторов инвестиционных платформ;
  • кредитные кооперативы, заключившие договор об оказании информационных услуг с этим БКИ.

  Два раза в год кредитную историю в каждом БКИ можно посмотреть бесплатно, за следующие запросы придется платить. У каждого бюро свои тарифы и условия, но в среднем запрос стоит до 500 рублей.

  Можно ли заставить БКИ изменить данные в кредитной истории

  Если у вас плохая кредитная история, то исправить ее можно, только своевременно выплачивая кредиты. Не верьте людям, которые предлагают исправить данные в КИ за вознаграждение — это мошенники.

  Если у вас никогда не было просрочек, вы берете кредиты и своевременно их закрываете, но при этом кредитная история испорчена — вероятно, это ошибка. Банк мог предоставить неверные данные в БКИ. Напишите заявление в ваше бюро кредитных историй и укажите все, что нужно исправить. БКИ проверит информацию, и если ошибка подтвердится, информацию скорректируют.

  Похожие публикации:

  1. До скольки лет можно в кидбург
  2. До скольки работает читай город
  3. Как работает эрмитаж сегодня
  4. Пен центр что это