Реструктуризация долга при банкротстве в Москве
Процедуры, проводимые при банкротстве физических лиц, регулируются законодательными актами Российской Федерации. В банкротстве используются следующие мероприятия:
— реструктуризация долга;
— реализация имущества;
— мировое соглашение.
Цель реструктуризации долга
Основная цель реструктуризации долга — восстановление функций платежеспособности должника и погашение долговых обязательств перед банками, МФО, долгов ЖКХ.
- После введения процедуры реструктуризации суд признает, что заявление должника на банкротство обосновано и принимает реабилитационные меры по восстановлению финансового состояния должника без реализации имущества.
- Составляется и утверждается план реструктуризации, в соответствии с которым в дальнейшем происходит погашение накопившихся у гражданина долгов.
- Процедура реструктуризации для некоторой категории должников предпочтительна тем, что он может расплатиться с кредиторами, при этом нивелируется риск потери имущества, он может также попросить уменьшить налоговую нагрузку.
Реструктуризация долгов по банковским кредитам и долгам ЖКХ
- Реструктуризация по кредиту
- Пока дело не попало к приставам или в коллекторское агентство, для инициации процедуры реструктуризации необходимо обратиться в банк для оформления заявления, в котором должник указывает вескую причину.
- Например, если человек скажет, что платит кредит (это касается и ипотечных кредитов) другому банку, и не может оплачивать сразу два обязательства, заемщику скорее всего откажут. Каждый банк обозначит свои условия реструктуризации для пересмотра плана кредитования.
- Заемщик обязан предоставить в банк веские документы. Если он заболел, и лечение требует денежных расходов, то необходимо предоставление справки из медицинского учреждения. Банк может попросить внести минимальный платеж.
- Если банк одобрит заявление, то составляется график ежемесячных платежей.
- Плюсы: можно добиться уменьшения процентной ставки рефинансирования, продления срока платежей, клиенты могут получить налоговые каникулы.
- Минусы: увеличение переплаты по кредиту на менее выгодных условиях даже при условии снижения ставок.
- Реструктуризация по ЖКХ
- Статистика говорит, что долги по ЖКХ занимают лидирующее положение среди всех долгов населения РФ. Виной этому не только безответственность. К сожалению, высокий уровень инфляции и растущая бедность заставляют людей откладывать выплаты по платежкам.
- Коммунальные службы терпеливы и идут навстречу должникам, предлагают отсрочку и чаще всего долг реструктуризируют. Есть одно условие — требуется единовременная оплата 50% задолженности, в дальнейшем — равномерное покрытие долга по месяцам.
- Плюсы: предоставление услуг ЖКХ, возможность списания пеней, внесудебное решение проблемы, сокращение суммы долга, выплата по графику.
- Минусы: невозможность оспорить подтвержденную сумму долга, продление срока исковой давности.
- Мы рекомендуем обратиться к помощи специалистов — грамотные юристы помогут быстро и в короткие сроки провести процедуру реструктуризации, чтобы погасить долг с минимальными потерями для должника.
Последствия реструктуризации
Правовые последствия для гражданина наступают сразу после того, как суд удовлетворит заявление должника о признании его несостоятельности и утверждения плана процедуры реструктуризации существующих долгов. Должнику следует помнить:
- требования кредиторов по выплате существующих долгов заморожены, также кредиторы не могут требовать платы за обязательные платежи;
- финансовые санкции, пени, штрафы, проценты при имеющихся задолженностях начисляться не могут;
- аннулируется арест на имеющуюся собственность заемщика/должника;
- исполнительное производство по отношению к должнику временно не применяются;
- любые финансовые претензии и требования к должнику могут начисляться только в рамках судебных разбирательств и только по текущему банкротству;
- возможна пролонгация договорных обязательств.
- После введения процедуры реструктуризации должник обязан соблюдать следующие запреты и ограничения:
- Любые сделки, с имуществом могут быть произведены только после согласования с финансовым управляющим и только в письменной форме. Это касается:
- приобретения, продажи, дарения имущества стоимостью выше 50000 рублей;
- сделок с недвижимостью, которое принадлежит должнику, нельзя брать ипотеку;
- сделок с транспортом, которое принадлежит должнику;
- выдачи должником займов любого типа;
- передачи по договору в залог имущества, принадлежащего должнику.
- Должнику запрещено совершать безвозмездные сделки.
- Все запреты и ограничения имеют логическое обоснование. Для того, чтобы эффективно расплатиться с долгами, важно, чтобы любое имущество и собственность должника находились не только в сохранности, но и в неприкосновенности. Законом предусмотрено совершение некоторых бытовых сделок для личных целей, для удовлетворения жизненных потребностей.
- Для того, чтобы не выходить за рамки ограничений, заводится личный счет должника. Сумма денег на этом счету не должна превышать 50 000 рублей в месяц, займы с этой суммы давать нельзя. Именно столько денег может потратить должник без отчетности для финансового управляющего.
Проконсультируйтесь с нами, не рискуйте!
Если Вы собираетесь подавать на реструктуризацию долга, не рискуйте своим имуществом и доходом. В такой ситуации, лучше проконсультироваться со специалистом в Москве.
Реструктуризация долга при банкротстве
Если человек становится инициатором собственного банкротства, то реструктуризация долга возможна лишь при соблюдении определенных условий. Перечислим их:
- Доходы должника должны быть соразмерны количеству невыплаченных долгов. При погашении нельзя ориентироваться на сумму прожиточного минимума — это те деньги, на которые должник будет содержать себя и иждивенцев.
- Есть судимость за преступление экономического характера и она все еще не погашена? Однозначно, что это станет весомым препятствием для банкротства путем реструктуризации долга.
- Если должник получил статус банкрота менее чем пять лет назад, либо прошел процедуру реструктуризации долга за последние восемь лет, стать банкротом через реструктуризацию невозможно — так прописано в законодательных актах РФ.
- Процесс реструктуризации — это тщательная разработка плана, в соответствии с которым должник будет погашать имеющуюся задолженность — ссуду, кредиты или долги ЖКХ. В суд для инициации реструктуризации может обратиться и сам должник, и кредиторы, и уполномоченные органы.
- Если в процессе разработки схемы выплат никто из сторон не высказал конструктивных предложений, то план составляет арбитражный (финансовый) управляющий с учетом интересов вовлеченных сторон.
- Также требуется оплатить услугу финуправляющего.
План реструктуризации долга
После того, как арбитражный суд вынес определение о начале процедуры реструктуризацию долгов человека, на первый план выходит роль арбитражного управляющего, специально уполномоченного специалиста. Прежде чем начать реструктуризацию, арбитражный управляющий публикует информацию и сведения о несостоятельности физического лица в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
- Кредиторам, займодателям, представителям финансовых организаций и ЖКХ дается два месяца с момента публикации на портале ЕФРСБ, чтобы обозначить свои претензии к потенциальному банкроту. Они обращаются в Арбитраж с заявлениями о размещении субъектов в реестр кредиторов. После истечения двухмесячного срока в течение 10 дней кредиторы, их представители, уполномоченные налоговые органы направляют финансовому (арбитражному) управляющему варианты плана, в котором указывают собственные предпочтения по исполнению обязательств.
- Обязательные пункты плана:
- Сроки и порядок погашения платежей по взысканиям, в сумму которых входит основной долг с начисленными процентами или пенями.
- Фиксированные размеры суммы по платежу в месяц, достаточные, чтобы погашать просрочку долга за определенный период.
- К проекту плана выплат по задолженностям необходимо предоставление дополнительных документов, в числе которых:
- список имущества должника (нужно иметь справки, подтверждающие факт владения);
- кредитная документация, справки по финансовому обязательству вместе с текущей задолженностью;
- отчет о кредитах должника от БКИ (бюро кредитных историй).
- Вполне может быть так, что каждый из кредиторов предоставил на рассмотрение финансового управляющего свой проект плана с погашениями платежей. По закону каждый из них должен быть рассмотрен на общем собрании кредиторов.
- Организация собрания кредиторов также ложится на плечи финансового управляющего: он назначает дату проведения, отправляет почтовую рассылку с обозначением актуальных сведений и т.д. Должник или сопровождающий юрист имеют право присутствовать на собрании.
- Решение о принятии плана реструктуризации в работу принимается общим голосованием большинством голосов кредиторов. Способы погашения долгов, одобренные кредиторами, передаются на рассмотрение в арбитражный суд для одобрения.
- Важный момент: если финансовый управляющий в сроки, предусмотренные законом, и до общего собрании кредиторов не получит ни одного плана реструктуризации по долгу гражданина, на собрании выносится вопрос: присвоение должнику статуса банкрота. В конечном итоге суд вынесет определение для соглашения о переходе из процедуры реструктуризации долга во введение процедуры реализации имущества в счет уплаты долга.
Сомневаетесь, что ваши долги можно списать?
Для процедуры банкротства достаточно всего двух из этих факторов
- Долг более 300 000
- Просрочка платежей по кредиту
- Невозможность платить в срок
Рефинансирование и реструктуризация — в чем разница?
Термины «реструктуризация» и «рефинансирование» знакомы тем, у кого есть кредит. Оба понятия относятся к инструментам управления кредитом, а именно, дают возможность платить по кредиту меньше или реже.
Команда Райффайзен Банка
Что такое рефинансирование кредита
Рефинансирование — погашение долга по займу путем оформления нового. В результате существующий кредитный договор полностью закрывается, в истории делают соответствующую положительную отметку. Новые кредиты закрывают старый долг, поэтому операцию часто называют перекредитованием.
При рефинансировании кредитов должник может обратиться в организацию, где был выдан предыдущий заем, или в новый банк, который перечислит на счет клиента сумму для погашения прежнего долга.
- можно закрыть один или сразу несколько кредитов или долгов по кредитным картам для упрощения планирования графика платежей и снижения долговой нагрузки
- новый кредит оформляется как целевой на конкретные нужды, причем, незакрытые вовремя обязательства практически нигде не рефинансируются, просрочка лишит вас шанса на изменение условий
- обновленные условия кредитования выгоднее заемщику: уменьшается ставка и размер ежемесячного платежа, а график становится удобнее
Совет: внимательно читайте и сравнивайте предложения разных организаций, так как банки могут включать в договор дополнительные пункты, связанные с временным повышением ставки или вознаграждением за кредитование.
Что называют реструктуризацией
Реструктуризация — изменение условий существующего кредита. Кредитный договор продолжает действовать, и все вопросы решаются в организации, которая его выдала. Уйти в другой банк нельзя. Эта программа направлена на улучшение финансового положения заемщика, у которого возникли трудности с погашением долга. Кредитную историю она ухудшает, в ней появляется негативная отметка.
Реструктуризацию проводят по одному из вариантов:
- снижают процентную ставку — ежемесячно должник будет тратить меньше на обслуживание кредита
- «растягивают» срок кредитования — он увеличивается, но размер ежемесячных выплат по кредиту уменьшается
- дают заемщику кредитные каникулы — какое-то время можно выплачивать только проценты по кредиту
- списывают начисленные проценты и так далее
Важно: условия по кредиту не становятся принципиально лучше — для должника это лишь возможность «получить передышку», предотвратить тяжелую ситуацию, не испортить отношения с кредитором. Банки соглашаются на реструктуризацию чтобы не обременять себя безнадежной задолженностью, не прибегать к услугам коллекторов и получить свои деньги без судебного взыскания и реализации залога.
Главные различия между рефинансированием и реструктуризацией
При рефинансировании заемщик ищет более комфортные для себя условия выплаты, приводит дела в порядок — то есть, получает больше, чем имел. Выгода заключается в разных преференциях — уменьшаются расходы на обслуживание кредита, несколько займов объединяются в один, клиенту проще следить за долгом. Заемщик вправе выбирать банки, сопоставлять их предложения. Он находится в менее зависимом положении.
Реструктуризацией клиент и кредитор чаще всего занимаются вынужденно, это нежелательная мера, к которой прибегают при форс-мажорах, ухудшении материального состояния человека. И это право банка — идти навстречу заемщику, или нет. Поэтому в таком случае условия выгодны больше кредитной организации.
Если кратко: рефинансированием заемщик занимается, чтобы его кредит стал выгоднее, а реструктуризируют долги, чтобы выйти из тяжелой ситуации с наименьшими потерями.
Когда выгодно рефинансировать заем
Рефинансированием выгоднее заниматься, когда заемщик исправно выплачивает кредит, но внешние условия меняются — к примеру, обновляется ставка Центробанка или какой-то банк проводит акцию с «приятными» предложениями, привлекая клиентов.
Безусловно, одного желания заемщика мало, чтобы рефинансировать обязательство. Банк изучает существующего или потенциального клиента, сопоставляет его долговую нагрузку с доходом, оценивает кредитную историю. При рефинансировании в сторонней организации текущий кредитор может наложить штраф, взыскать неустойку за досрочное погашение ссуды. Есть риск столкнуться с повторной оплатой комиссионных банка, необходимостью застраховать заем, но, в целом, рефинансирование выгодно заемщику во многих случаях:
- если изначальные условия кредита уже не устраивают или на рынке появились более интересные предложения
- если нужно сохранить положительную кредитную историю, а ситуация осложнилась и есть риск просрочек и неуплат
- если заемщик находится на начальном этапе выплаты и еще не успел внести значительную часть кредита — перекредитование будет для клиента дешевле при сохранении выгод
- если хочется воспользоваться снижением процентных ставок и снизить переплату
Когда используют реструктуризацию
Реструктуризируют кредиты при возникновении сложностей с их выплатой и невозможности использовать перекредитование — например, из-за просрочек. Банк чаще всего охотно идет на компромисс, чтобы не потерять деньги, но заемщику соглашение выгодно не всегда. Однако, если удалось «поймать» ситуацию на раннем этапе, кредитный рейтинг не ухудшится.
Реструктуризация используется, если:
- бремя ежемесячных платежей тяжело для клиента — банк предоставляет каникулы, заемщик может пропустить несколько месяцев, выплачивая только проценты по кредиту, или «растягивает» график, уменьшая ежемесячные платежи
- у должника накопились просрочки и штрафы — договорившись с кредитной организацией, он избежит судебного преследования, запрета на выезд за рубеж
- нужно изменить сумму, даты и сроки платежей, переоформить договор — это бесплатно, если долг реструктуризируется
Как оформляют договоры
При рефинансировании оформление документов проводится заново. Заемщик заключает с банком договор перекредитования и получает на счет деньги для погашения существующего кредита. Старое соглашение с банком при этом утрачивает силу. Чтобы выбрать подходящее предложение, потребуется:
- изучить банковские программы, рассчитать размеры платежей в онлайн-калькуляторах, сопоставить выгоды
- подать заявку на перекредитование
- в случае отказа собрать документы заново и обратиться в другой банк
Реструктуризировать долг сложнее с точки зрения одобрения заявок, но проще в плане документов. Заем, оформленный ранее, сохраняется, но нужно обосновать прошение, предоставить доказательства трудного финансового положения, получить все справки — о доходах, утрате трудоспособности, появлении дополнительных обстоятельств — рождение ребенка, например.
Заключение
Решая, что выгоднее, рефинансирование или реструктуризация, важно правильно оценить предложения банков. В том числе, сравнить не только сумму ежемесячных платежей, но и общую экономию по кредитам, возможные дополнительные затраты — комиссия за открытие кредита, страхование заемщика. Обязательно обратитесь в банк — консультация менеджера бесплатна и вы можете сравнить продукты, актуальные для вас.
При обращении в Райффайзен Банк одобрение заявки занимает от 1 минуты, можно закрыть до пяти ссуд сразу — без залога, поручителей и комиссии за выдачу. Это хорошее решение для закрытия обременительного потребительского кредита и уменьшения объема переплат по процентам кредитных карт.
Рефинансирование кредитов и карт
Объедините в один платеж до 5 кредитов и кредитных карт других банков. Оформление онлайн за несколько минут без визита в банк
от 6,99%
ставка
на весь срок
5 млн ₽
5 минут
от заявки
до зачисления денег
Реструктуризация долга при банкротстве
Россияне, утратившие возможность платить по кредитам, могут обратиться в суд, чтобы получить статус банкрота и списать долги. Законодательство предусматривает несколько сценариев, один из которых — реструктуризация. Рассмотрим, в чем ее преимущества и на каких условиях она проводится.
Содержание
Что такое реструктуризация долга?
Реструктуризация долгов гражданина — способ за три года восстановить его платежеспособность. Суд принимает заявление и оценивает, насколько целесообразно и допустимо банкротство. Если да, сначала рассматривается возможность реструктуризации. Должник имеет право подать обращение о пропуске этого этапа и переходе к реализации. Суд удовлетворяет ходатайство или отказывает.
При положительном решении запрещается начислять штрафы за просрочки, неустойки и другие штрафные санкции. Исполнительное производство приостанавливается. Если ранее на имущество был наложен арест, его снимут. Финансовые и имущественные требования кредиторов замораживаются: теперь они могут взаимодействовать с должником только через судебный орган по регламенту.
Когда вводится реструктуризация долга при банкротстве?
Условия, при которых можно реструктурировать долг, определяет Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ. Гражданин должен обладать достаточным официальным стабильным доходом, чтобы за пять лет погасить задолженность. У него не должно быть судимостей по экономическим статьям. Если были административные взыскания за фиктивное банкротство и другие правонарушения в экономической сфере, нужно убедиться, что срок действия истек.
Если в недавнем времени физическое лицо банкротилось (последние пять лет) или проходило реструктуризацию (восемь лет), то процедура также под запретом.
Введение реструктуризации долгов гражданина возможно, даже если нужного дохода нет. В ст. 213.6 п.1 закона “О банкротстве” закреплены следующие варианты определения:
- заявление посчитают обоснованным, и начнется процедура реструктуризации;
- обращение оставят без рассмотрения, так как заявитель не подпадает под условия;
- его признают необоснованным, и дело о банкротстве в принципе будет прекращено.
Суды, вынося решение, апеллируют к тому, что законодательно предусмотрено всего три сценария. Но если арбитражный управляющий и кредиторы пришли к выводу, что план не удастся выполнить, реализация неизбежна. Начинается продажа имущества должника.
Суд в любом случае принимает во внимание конкретные обстоятельства. В том числе играют роль возраст, квалификация и состояние здоровья заявителя — от этого зависит, может ли он трудоустроиться и обеспечить стабильный заработок. Известен прецедент, когда суд отказывал в продаже имущества для закрытия долгов, несмотря на полное отсутствие дохода заявительницы. В постановлении от 21 ноября 2016 года № А27-8180/2016 это объясняется так тем, что она является трудоспособной, а значит, имеет возможность устроиться на работу и вносить платежи по плану.
Мнение эксперта
Чтобы убедить суд перейти к этапу реализации, нужно юридически грамотное ходатайство. Важно обосновать недостаточный доход или его отсутствие. Например, приложить расчет, в соответствии с которым за три года погасить задолженность невозможно. Дополнить его справкой из центра занятости, свидетельством о рождении ребенка. Подойдут документы, подтверждающие, что есть лица на иждивении, справка о получении выплат по безработице. Как правило, судьи считают, что заявитель обязан трудоустроиться и принять меры для закрытия долга. Поэтому в реализации отказывают. Так что рекомендуем обращаться к квалифицированному юристу, в практике которого есть успешные решения в пользу должника.
Ижко Иван Витальевич
Управляющий партнер
Опыт работы 10 лет
Правовые последствия
Во-первых, должник обязан в течение закрепленного графиком срока своевременно вносить платежи. Во-вторых, возникают несколько правовых ограничений:
1 Финансовый управляющий контролирует сделки стоимостью более 50 000 рублей, покупку и продажу транспорта и недвижимости.
2 Гражданин не вправе проводить безвозмездные сделки, например, дарить имущество.
3 Запрет на передачу имущества под залог.
4 Сумма, которой должник может распоряжаться, не более 50 000 рублей в месяц. Она размещается на специальном счете, открытом управляющим. Отчитываться за него не нужно.
5 Нельзя участвовать в операциях, связанных с уставным капиталом юрлиц.
6 Запрещено брать новые кредиты или займы, а также самому становиться кредитором и поручителем.
Эти меры необходимы, чтобы сохранить имущество должника и интересы кредитора не пострадали. Нарушение порядка грозит административной ответственностью. Придется не просто заплатить штрафы: есть риск, что суд отменит решение и списать долг будет невозможно.
План реструктуризации долгов
Сначала арбитраж выносит определение о начале процедуры. После управляющий добавляет данные о несостоятельности гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. В течение следующих двух месяцев кредиторы подают обращения, чтобы их включили в реестр.
Затем кредитор, управляющий или сам должник готовит проект плана. Скачать шаблон проекта плана реструктуризации.
Это документ с графиком платежей, позволяющим в срок до пяти лет полностью рассчитаться по долгам. Он включает в себя все займы заявителя с указанием общей суммы, график по каждому кредитору, период действия, срок реализации залогового имущества, штрафы за неисполнение обязательств.
Также предоставляются справка о доходах должника за полгода, подтверждение прав на транспорт или жилье, опись имущества, кредитные договоры, отчет из БКИ. Заемщик пишет и прикладывает заявления о достоверности информации и одобрении плана. Он вправе приложить и возражения к графику.
Важно: На то, чтобы предоставить план реструктуризации долгов гражданина, отводится максимум десять дней. Этот срок отсчитывается с момента, когда все кредиторы были внесены в реестр.
Финансовый управляющий обязан ознакомить всех кредиторов с возможными вариантами плана. Документ утверждается на собрании. Его могут и отклонить: в таком случае необходимо подать ходатайство о корректировке существующего документа или подготовке нового. На этот процесс законом отводится два месяца.
Если большинство кредиторов голосуют за принятие графика, он переходит в арбитражный суд. Окончательное утверждение происходит, если:
- план экономически целесообразен и его реально выполнить;
- у заемщика остается минимальная часть средств, необходимая для жизни;
- учтены интересы всех участников, включая членов семьи младше 18 лет.
Если должник понимает, что не успеет за выставленный срок выполнить обязательства, он вправе подать соответствующее обращение в суд. Если аргументы убедят инстанцию, срок продлят до трех лет. В этом случае не нужно согласие кредиторов.
Суд может утвердить план без согласия большинства кредиторов и в том случае, если так удастся закрыть больше требований, чем при реализации.
Когда до истечения утвержденного срока останется месяц, управляющий составит отчет. Если долг полностью закрыт, суд признает процесс завершенным. Если нет — процедура реструктуризации долгов останавливается. Это можно сделать и раньше по инициативе заемщика или управляющего, но окончательное решение остается за судом. В обоих случаях нарушителю грозит банкротство. Правда, в случае разового неисполнения требований суд, как правило, проявляет лояльность и сохраняет график.
Преимущества и недостатки процедуры реструктуризации
Цель процедуры — учесть интересы как кредитора, так и кредитуемого. Это своего рода компромисс. Рассмотрим основные плюсы для физ. лица.
1 Имущество не продают на торгах, в том числе находящееся под обременением. То есть удастся сохранить даже ипотечную квартиру.
2 Долговая нагрузка снижается: можно прийти к соглашению с кредиторами и уменьшить проценты или зафиксировать сумму.
3 Штрафы и пени замораживаются.
4 Не проводится оспаривание сделок, есть шанс защитить часть активов.
Главный минус — последствие в виде перечисленных нами ранее ограничений. Отметим, что банкротство также имеет последствия, которые для многих более критичны. Банкрот обязан сообщать о статусе при заявке на кредит в течение пяти лет, не может вступить в руководящую должность и пр.
Ответы на частые вопросы
Что такое реструктуризация долга?
Один из вариантов банкротства, при котором гражданин полностью погашает задолженность в течение максимум 36 месяцев. Для этого составляется график, учитывающий интересы всех кредиторов.
Сколько длится процесс?
Процедура занимает три года. За это время у должника есть возможность выйти из тяжелой финансовой ситуации и завершить ее быстрее.
Можно ли отказаться в пользу реализации?
Большинство заявителей рассчитывают на реализацию, потому что это возможность полностью освободиться от долгов. В противном случае придется в течение нескольких лет рассчитываться с кредиторами. Как было сказано, не всегда отсутствие дохода убеждает суд в целесообразности реализации. Но заведомо бояться реструктуризации не нужно. Возможно, для вас это оптимальный сценарий. В любом случае важна поддержка грамотного юриста, который проанализирует ситуацию и при необходимости правильно составит документы.
Чему это отличается от рефинансирования?
Рефинансирование еще называют внебанкротной реструктуризацией. Оно не требует участия арбитража и управляющего, а клиент взаимодействует только с банком. Он оформляет новый кредит, чтобы погасить действующий. Обычно размер ежемесячных выплат становится комфортнее, но увеличивается длительность. Возможны дополнительные комиссии. Другой вариант — банк изменяет периодичность платежей или иным способом корректирует условия кредитования, чтобы облегчить финансовую нагрузку клиента.
Описанная в статье процедура никак не связана с перекредитованием или изменением условий.
Получу ли я статус банкрота?
Если задолженность закрыта по графику, то нет. Управляющий подаст отчет в суд, и производство будет окончено. Если план не будет исполнен, то у кредиторов есть право обратиться в суд и потребовать отменить реструктуризацию. Тогда вы вступите в банкротство на общих основаниях.
Подведем итог. С одной стороны, процедура дает возможность сохранить жилье, в том числе единственное, и в относительно короткий срок закрыть фиксированную задолженность полностью. С другой — не позволяет списать долги, в течение некоторого времени придется распоряжаться минимальными средствами. Универсального решения здесь нет, поэтому рекомендуем обратиться к специалисту. Он оценит ваше материальное состояние, взвесит плюсы и минусы и сделает выводы, насколько в конкретном случае реструктуризация выгодна.
Муравьев Никита Владимирович
Управляющий партнер ЮЦ «Фаворит»
Опыт работы 10 лет
Автор статьи
15 публикаций на сайте
Более 200 выигранных дел
Комментарии Отменить ответ
Я хочу честно рассчитаться со всеми долгами, но не могу сейчас сделать этого. Списывать задолженность не хочу, могу ли я как то отсрочить уплату долгов с Вашей помощью?
Иван Ижко, управляющий партнер
В рамках процедуры банкротства Вы можете реструктуризировать Ваши долги, то есть установить себе отсрочку в их уплате, распределить долги перед всеми кредиторами и спокойно платить в удобное для Вас время.
У меня ипотека в банке. Попал в непредвиденную ситуацию, платить не могу. Банк грозится отобрать квартиру. Что можно сделать??
Иван Ижко, управляющий партнер
В рамках процедуры банкротства реализация залогового недвижимого имущества проводится посредством торгов, которые осуществляются в три этапа. Так как торги проходят на электронных площадках, они являются закрытыми, на них не могут попасть случайные люди. Если первые два этапа торгов не состоятся, то стоимость жилья снижается наполовину (!). Таким образом, у Вас будет возможность приобрести ипотечную квартиру по цене в два раза ниже рыночной. Купленное в рамках торгов ипотечное жилье Вы можете оформить на Ваших родственников. На период процедуры банкротства Вы вправе проживать в квартире.
У меня официальная зарплата более 100 тысяч, при этом на иждивении несовершеннолетний ребенок и съемная квартира, но если при реструктуризации у меня останется максимум 50 тысяч в месяц, то этого нам с ребенком не хватит. Что делать в данном случае и подойдёт ли реструктуризация?
Иван Ижко, управляющий партнер
Здравствуйте! Давайте попробуем разобрать Вашу ситуацию. Процедура реструктуризации долгов – одна из процедур банкротства и представляет собой реабилитационную процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов (ст. 2 Закона о банкротстве). Существует формула, согласно которой можно установить реально ли утверждение плана реструктуризации долгов гражданина: Ежемесячный доход — сумма прожиточного минимума на гражданина и его иждивенцев * 60 месяцев. Если итоговая сумма равна или меньше суммы общей кредиторской задолженности, то утверждение плана реструктуризации долгов целесообразно и гражданина банкротом не признают. Поскольку восстановление платёжеспособности возможно. Если же итоговая сумма более суммы общей кредиторской задолженности, то имеются основания для признания гражданина банкротом и введения в отношении него процедуры реализации имущества. В процедуре реализации имущества с ежемесячного дохода гражданина ему выплачивается сумма прожиточного минимума на него и его иждивенцев (100% размере), остальная сумма дохода направляется в конкурсную массу для последующего удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов. Также возможно исключение из конкурсной массы суммы денежных средств, направляемых ежемесячно на оплату арендных платежей, данное заявление об исключении арендных платежей должно быть аргументированным, подтвержденным надлежащими доказательствами. Следовательно, нам необходимо располагать сведениями о вашей общей сумме кредиторской задолженности, сумму ежемесячного дохода (среднего дохода за год) для заключения о целесообразности обращения в суд с заявлением о признании банкротом. В случае введения в отношении вас процедуры реструктуризации долгов, то да, ежемесячно должнику полагается не более 50 000 руб., а также социальные выплаты., арендные платежи при этом не исключаются, отдельно денежные средства на них выплате не подлежат. Надеемся, что наш ответ будет Вам полезен
Реструктуризация долга
Реструктуризация долга – необходимая мера, позволяющая стабилизировать положение компании и выиграть время для операционных изменений и повышения эффективности бизнеса в новых реалиях.
Полагаясь на свой опыт, мы предлагаем пакет антикризисных услуг, которые помогут пройти период глобальной экономической нестабильности с минимальным ущербом, эффективно реструктуризировать долг и реализовать непрофильные активы на выгодных для клиента условиях.
Профессионально занимаемся организацией реструктуризации, знаем, какие стратегии применимы в разных ситуациях, как работают процедуры кредиторов, что требуется от заемщика и как найти и реализовать оптимальное для всех решение.
Выступаем в роли медиатора, посредника в переговорах между кредиторами и заемщиком, умеем говорить на языке банкиров, предпринимателей, мы понимаем потребности обеих сторон, что значительно повышает эффективность переговорного процесса. Сотрудничаем со многими банками, что позволяет нам предложить вам наиболее выгодные условия реструктуризации задолженности.
Параллельно с процессом реструктуризации мы разрабатываем комплекс превентивных мер на случай возникновения банкротства.
Услуги практики
Разработка бизнес-плана и финансовой модели.
Разработка предложения по реструктуризации.
Сопровождение переговоров с кредитором.
Разработка юридической структуры реструктуризации.
Сопровождение последующих процедур.
Сопровождение реструктуризации проблемной задолженности крупнейшего производителя наиболее сложных многослойных упаковочных материалов с кредиторской задолженностью на сумму 68,5 млн долларов США.
Сопровождение процедуры восстановления платежеспособности должника. Разработка и реализация стратегии по возврату в конкурсную массу активов крупной строительной компании, находящейся в процедуре конкурсного производства. Также сопровождение процедуры финансового оздоровления компании.